KYC USA: qué es y cómo cumplirlo en 2026
El KYC USA (Know Your Customer) es el conjunto de procesos para identificar y verificar a clientes al iniciar una relación comercial en Estados Unidos. En 2026, su importancia no solo es operativa. También es una capa clave para prevenir riesgos asociados a delitos financieros y a incumplimientos que pueden afectar la continuidad del negocio.
Si tu empresa opera en EE. UU. o se relaciona con clientes, proveedores o aliados en ese mercado, estructurar el KYC con soporte profesional reduce errores y mejora la trazabilidad del expediente.
¿Qué es KYC USA y por qué se exige en Estados Unidos?
KYC USA busca establecer, con evidencia, quién es la contraparte y si el perfil tiene señales de riesgo. El objetivo es reducir exposición a esquemas como lavado de dinero, fraude u operaciones inconsistentes con el perfil declarado.
Para tener el marco completo (KYC + AML + monitoreo y estructura), consulta el artículo principal:
→ Qué significa KYC en 2026 y cómo se estructura a nivel empresarial.
¿Qué tipos de empresas suelen aplicar KYC en Estados Unidos?
Dependiendo del sector, el KYC puede ser un requisito formal o una práctica esperada por bancos, partners y contrapartes. Entre las entidades que suelen aplicar KYC se encuentran:
- instituciones financieras,
- fintech y plataformas de pagos,
- corredoras, aseguradoras y servicios vinculados,
- prestadores que gestionan fondos o transacciones,
- proveedores de remesas y criptoactivos,
- empresas extranjeras con actividad financiera o exposición operativa en EE. UU.
El alcance puede variar, pero la lógica es la misma: identificar, verificar y mantener evidencia actualizada.
Etapas habituales de un proceso KYC en EE. UU.
Un KYC efectivo suele organizarse en fases claras:
Identificación
Se recopila información básica para abrir el expediente del cliente (persona o empresa).
Verificación de identidad
Se valida la coherencia de la información con documentos y fuentes aplicables.
Perfil y monitoreo
Se define un nivel de riesgo y se establecen revisiones según el tipo de relación y exposición.
Gestión de alertas y reportes
Si aparecen señales relevantes, se documenta el análisis y se escala conforme al marco que corresponda.
Documentación comúnmente solicitada en KYC USA
Personas naturales
- Documento de identidad con fotografía (según aplique).
- Información identificatoria y de contacto.
- Evidencia de domicilio cuando corresponde.
Personas jurídicas
- Información corporativa y de registro.
- Identificadores fiscales aplicables.
- Datos de estructura y control cuando el caso lo exige.
KYC y BOI en EE. UU.: beneficiarios finales y trazabilidad corporativa
En Estados Unidos, la información de beneficiarios finales (BOI) puede ser un punto crítico para la transparencia corporativa. En escenarios donde corresponda, se vuelve clave recopilar y sostener evidencia consistente de quién controla o se beneficia de la entidad.
En Compliance Officers acompañamos a empresas que necesitan ordenar esa recolección, verificación y presentación de información, evitando inconsistencias que luego bloqueen procesos con bancos o contrapartes.
Si además de clientes necesitas revisar proveedores o socios, complementa con esta guía enfocada en terceros:
→Know Your Customer aplicado a proveedores y aliados comerciales.
Compliance Officers: acompañamiento profesional para KYC USA
Compliance Officers actúa como aliado en verificación e investigación para fortalecer procesos KYC, especialmente cuando hay exposición internacional o necesidad de due diligence más profundo.
Preguntas frecuentes sobre KYC en EE.UU.
¿Es KYC obligatorio para freelancers?
Depende del tipo de actividad. Si manejas fondos de terceros o actúas como intermediario financiero, puede ser obligatorio.
¿Cuál es la diferencia entre AML y KYC?
AML es el marco amplio de prevención del lavado de dinero. KYC es una de sus herramientas clave.
Aviso legal
Este artículo se proporciona únicamente con fines informativos y no constituye asesoramiento legal ni establece una relación abogado-cliente. La información aquí contenida no debe interpretarse como asesoramiento legal. De acuerdo con los lineamientos y principios reconocidos por la Corte Suprema de los Estados Unidos, debe consultar a un abogado autorizado en su jurisdicción para obtener asesoramiento específico aplicable a su situación legal particular.
